钱存在银行里，应该“涨利息”，为何反而会“倒扣钱”？近日，媒体报道“存银行19年，215元变8元”，让小额账户管理费再度成为话题中心。

应提高收费透明度

何为小额账户管理费？这通常是指日均存款余额低于一定金额时，银行每季度收取一笔费用。目前，各家银行的收取标准不一。如中国工商银行按季度对日均存款余额不足300元人民币（不含）的个人小额活期存款账户实施收费，每张卡每季度收取3元。中国农业银行则对日均金额在500元（不含）以下的个人人民币存款账户收取账户管理费，每季度不高于3元。农行在公告中表示，扣款日账户余额不足扣划时按账户实际余额扣收。

2022年，原中国银保监会对十三届全国人大五次会议第1083号建议的答复（以下简称“答复”）则对银行业收取管理费作了详细说明。答复显示，通过行业调查了解，银行收取年费、账户管理费或小额账户管理费，一般用于弥补为此承担的系统开发及运营维护、网点及人工投入、交易处理、账户风险防控等成本，或者对应与账户类型相关的增值综合服务，或者作为价格调节手段引导客户行为以减少系统资源占用压力。

有网友表示，“小额管理费看似‘吞噬’存款，其实银行也有苦衷，维护成本、风险管理都不易。关键是要透明，让客户明明白白消费。”这也指出了小额账户管理费引发争议的核心，即收费透明度。

“先扣费，后通知”是引发客户不满的原因之一。一般而言，部分账户可以自动减免，一类是在银行开立的唯一账户（不含信用卡），免收小额管理费；另一类是在银行已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户免收账户管理费。

《中国银行保险报》记者以客户身份咨询某国有大行网点工作人员。该名工作人员告诉记者：“如果这张卡是名下唯一的一张卡，则没有年费和小额账户管理费。”工作人员解释，正常情况下，如果只在银行开办一张银行卡，系统会自动设置为免年费、免小额账户管理费；但如果存在此前注销银行卡，后续又重新办理，有可能系统无法自动减免费用，需要客户去柜台办理。

如何提升收费透明度？中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行需要做好收费项目公示，在业务办理过程中向客户讲清楚，切实维护消费者权益，让其明明白白消费。

账户管理服务方面，2017年国家发展改革委、原银监会联合印发的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》明确要求，银行应通过其网站、手机APP、营业网点公示栏等渠道，以及在为客户办理业务时，主动告知提示客户申请指定免费账户。

2022年原银保监会印发的《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》强调，银行要确保客户知悉本行服务价格减免优惠措施。

记者发现，通过查询银行官网、手机银行，均可获得该行小额账户管理费的相关内容。记者拨打某国有大行人工客服电话热线，告诉工作人员身份证号、卡号等相关信息后，即可查询到名下银行卡是否需要缴纳小额账户管理费等内容。

逐步减免小额账户管理费

事实上，为引导银行主动让利于民，满足客户账户服务需求，在监管部门指导下，小额账户管理费经历了数次调整。

2011年

原银监会等3部门联合印发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行免除代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金等6类账户的年费和账户管理费。

2014年

国家发展改革委、原银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录》，要求银行根据客户申请，提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户。

2017年

《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》进一步要求银行主动对客户在本行开立的唯一账户免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

2022年

原银保监会联合人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，支持银行合理减免新市民个人借记卡工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费等费用。

在实践中，各家银行也采取相应行动，加大减费让利力度，惠企利民。邮储银行自2021年12月15日起在全国范围内免收个人人民币活期存款账户小额账户管理费；中国银行自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和小额账户管理费。