南方财经全媒体集团全国两会报道组 余纪昕 上海报道

今年2月证监会发布的《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》，强化了金融服务实体经济的要求，提出全生命周期服务科技型企业，重点支持八大战略性产业。

近日，全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌在接受南方财经全媒体集团全国两会报道组21世纪经济报道（下称“21世纪”）记者专访时表示，应促进民营经济健康发展、科创企业出海，应用人工智能技术为经济创造新动力，进一步发挥前海与香港在国家金融业对外开放试验上的协同效应。

李民斌告诉21世纪记者，“今年，我就以上议题分别作了提案。一是，建议香港发挥作为国际金融中心优势，成为科创企业出海的‘超级服务商’。二是，加强云算力建设、逐步放开大模型对客服务，完善金融业大模型相关监管。三是，推动人民币国际结算、拓宽离岸人民币投资渠道，探索给予跨境经营企业自主选择在岸离岸汇率通道，为人民币国际化创造更多有利条件。四是，建议在前海试点深港‘总部企业内部资金通’，允许符合条件的‘双总部’企业在一定额度内在集团内部自由划拨资金。”

加大对民企的信贷授信支持

21世纪：最近促进民营经济发展的利好消息频出，您认为民营经济现下融资端、业务端痛点何在，哪方面条件急需改善？

李民斌：解决民营经济的融资和业务痛点需要政府、金融机构和企业共同努力，通过政策支持、金融创新和企业自身提升，推动民营经济高质量发展。

在融资端方面，目前民营企业通常遇到这些问题。一是，“融资难、融资贵”，尤其中小微企业，由于规模小、抗风险能力弱，难以获得银行贷款，即使获得贷款，利率和费用也较高。二是融资渠道单一，主要依赖银行贷款，股权融资、债券融资等渠道受限，难以满足多样化融资需求。三是信息不对称，银行难以全面评估民营企业的信用和风险，导致贷款审批严格、流程复杂。

要改善民企融资端问题，应完善融资担保体系，加大担保支持，降低担保费用，提升民营企业融资能力。拓宽融资渠道，积极鼓励股权、债券融资，支持民营企业上市和发行债券，发展供应链金融。加强信用体系建设，完善信用信息平台，提升民营企业信息透明度，降低银行风控成本。

业务端上，民营企业的痛点有这几方面，市场竞争激烈，市场份额受限。成本价格上升，原材料、劳动力等成本增加，压缩了企业的利润空间。创新能力不足，技术、人才和资金的限制，导致民营企业创新能力较弱，难以形成核心竞争力。

要改善民企业务端问题，应持续优化营商环境，简化审批流程，加强知识产权保护，营造更公平竞争的市场环境。加大政策支持、提供税收优惠、财政补贴等，支持民营企业技术创新和转型升级。加强人才培养、完善人才培养机制，为民营企业提供更多高素质人才。

在投融资环境上，金融机构应进一步开发适合民营经济特点的金融产品和服务，例如，充分利用科技手段和交易大数据，为民营企业融资提供增信手段，降低融资成本。作为民企的“共生伙伴”，银行应共同构建“民企敢投、银行敢贷、政府敢扶”的正向循环生态，着力优化民营经济的投融资环境。

21世纪：您认为东亚银行在支持民营经济发展、满足实体产业信贷需求，尤其在强化金融市场对科创企业客户发展的支持力度方面，近年来发挥了哪些积极作用？作为一家民营银行，在民营经济持续向好趋势下，东亚银行将迎来哪些新的发展机遇？

李民斌：作为一家长久立足内地的港资银行，东亚银行会利用跨境服务优势，助力民企走出去、在全球市场发展。我们留意到，很多企业最近积极探索境外市场，部分把香港作为出海基地。东亚银行可以为其提供各类境外金融服务方案，例如为在东南亚设厂的企业安排银团贷款、固定资产贷款、汇率利率风险管理方案、贸易融资等。

近年，结合国家高精尖技术发展战略，我行对八大行业提升到战略层面重点支持推广，其中绝大多数客户为民营企业。重点拓展的八大行业包括，信息科技与新媒体和通信、汽车及汽配、清洁能源、医药健康、化工、粮油与食品和消费品、储能、高端装备制造等。

这几年东亚银行着重对上述科创企业给予金融支持，推动金融资源向重点行业企业中的高新技术研发和创新、科技成果转化和生产、技术设备改造和提升、产业转型和升级等领域倾斜，为科技型重点行业企业提供多元化金融服务，包括供应链融资、资金池、跨境业务、银团业务、绿色信贷等。同时在大湾区成立专精特新授信业务工作小组，开辟“专精特新”和“小巨人”企业的授信绿色通道，提升金融服务质效，扶助专精特新企业茁壮成长。

未来，东亚中国计划加大对民营企业的支持力度。继续加大对民营企业信贷支持，每年信贷投放量将超过500亿元，对民营企业授信占比逐步提升，从目前的30%提高到50%左右。通过交易银行产品，尤其供应链业务，为核心企业上下游的民营企业提供结算和融资便利。充分利用科技手段和交易大数据，为民营企业融资提供增信手段，降低融资成本。此外，提供一揽子综合金融服务，包括清算和现金管理等。三是，通过合理优化贷款流程等方式，缩短民营企业融资链条。提升差别化利率定价能力，根据民营企业的风险状况和经营情况，合理确定贷款利率。

推出跨境账户业务 强化服务金融创新

21世纪：东亚银行在服务金融创新方面近期有何具体举措？相比同业来说有何亮点？

李民斌：东亚银行针对客户的跨境服务需求，提供更优质的产品和服务体验。在零售业务方面，东亚银行创新推出“跨境账户服务”，客户可通过App查看内地和香港两地的金融资产信息，全面掌握两地资产配置情况。同时我们提供丰富的资讯平台，及时查看全球宏观经济波动与微观市场机遇。另外，创新推出“香港快汇”功能，通过两地核心系统直连，跳过SWIFT实现东亚中国个人客户快速汇款至收款人在东亚香港的账户，通过安全认证确保资金安全，同时享有手续费减免。

对公业务方面，东亚中国于2024年推动“环球账户服务”（Global Account Aggregation Service, GAAS），企业客户可通过网上银行的新增环球服务功能，查询签约在东亚香港的本公司或其关联公司账户的实时信息，未来该功能将进一步运用在香港并推动资金调动功能。另外，结合东亚银行全球布局情况与内地企业出海经营痛点，正研究服务內地企业出海开展实体经营所需的一系列金融需求，尤其针对无东亚银行网点的国家或地区，如海外收付款、汇兑、资金归集等，并通过金融科技手段帮助企业实现快速对账、资金流预测与海外账户明细管理等。

21世纪：东亚银行在服务金融创新上未来计划方向如何？可以分享几点建议或畅想吗？

李民斌：随着人工智能应用兴起，东亚银行加快采纳该新科技，包括增加不同部门的应用场景、为员工提供人工智能工具以提升工作效率。除了引入人工智能IT运维 (AIOps)，亦会逐步开发为不同范畴而设的AI 代理 (AI Agents)，用于处理资讯、撰写报告、协助营销等工作。

银行着手推行新的数据和人工智能管治框架，采用风险为本及原则为本的监管方针。同时，继续丰富云端大数据库的数据，进行深度分析，更了解客户的行为及需要，提供度身订造的服务和产品，改善客户体验。此外，我行将继续广泛推行数据素养培训，并加入人工智能主题，让更多员工参与金融科技相关工作，支持银行建立创新文化。